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行业资讯详细资料 发布日期：2007-3-21 10:17:19

保险行内人士：买保险谨防落入四大“保单陷阱”

为确保将来的生活有保障，如今很多消费者都开始购买各种保险。但业内人士透露，一些保险代理人为赚取“佣金”，常以故意隐瞒条款内容、夸大保险回报等手段“忽悠”投保人，使消费者落入四大“保单陷阱”，遭遇“投保容易理赔难”的尴尬。
恶意拉保。一些保险业务员为说服客户购买保险，常常千方百计宣传客户将来能够获得的巨大收益，甚至宣称“买保险可以避税”或“保单可以去银行抵押贷款”等欺骗投保人，当消费者真正投保后才发现这些“承诺”根本无法兑现。
合同“天书”。相对于专业人士，保险合同里充满了生僻的概念和模糊的条款，对普通市民来说就如同“天书”。很多代理人抓住这一弱点，将重要的责任条款模糊解释或一笔带过，消费者投保后陷入不利境地。如购买重大疾病保险，投保人未详尽告知此前的身体状况，一旦发生数额较大的赔付，保险公司很可能以“投保人、被保险人故意不履行如实告知义务”等概念不确定的条款，单方面解除保险合同。
理赔金额“误区”。很多代理人拉保险时都刻意强调产品的理赔额，但实际上理赔额并不是越高越好，那样往往意味着支付更多的保费和更加苛刻的理赔条件。如购买人身意外伤害保险，每年只需支付200元，发生意外后的最高理赔额为1万元。实际上，1万元的最高理赔额只是极端情况下如意外身故时的赔付，具体赔付则要依据保险公司赔付表上规定的比例，可能一般伤残只有几百元。
高收益“陷阱”。如今，投资型保险已成为市场上的热门，代理人常常以很高的投资回报率诱惑投保人，如“每年可以有5％以上的分红，如果想退保，还可以把账户上的钱全部提出来”。实际上，保险分红并非年年有，还可能是亏损，而且还分“现金分红”和“保额分红”。其中，保额分红是保险公司将当年分红自动累加到保户的保额上，不派发现金。此外，投保人将资金投入账户后，绝大多数被转入保险账户，作为保费被直接花掉，剩下的钱才会被存入投资账户生息，退保时很可能只能收回很少一部分。
山东大学保险与精算研究所所长王新军教授提醒，为避免因信息不对称而被误导，投保人不能只听信保险代理人的片面宣传，而应仔细阅读保险条款，特别关注免责条款、退保金、赔偿处理等重要事项，再根据自身的保险需求和家庭收入状况，选择最适合的险种。（

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